A captação de recursos financeiros é um passo estratégico para médias empresas que desejam crescer, inovar ou superar momentos de crise. Conseguir financiamento pode ser o diferencial entre a estagnação e a expansão sustentável.
Segundo um estudo da Serasa Experian, 34 mil médias empresas fecharam as portas nos primeiros quatro meses de 2021, representando 27% do total de empresas encerradas no ano anterior. Muitos desses negócios enfrentaram dificuldades para acessar crédito ou estruturar corretamente suas finanças para momentos desafiadores.
Neste artigo, você vai descobrir quando captar recursos, quais as melhores estratégias de financiamento e como escolher a melhor alternativa para sua empresa.
A captação de recursos financeiros consiste em estratégias para obter capital adicional para a empresa. Esse montante pode ser usado para diversas finalidades, como:
Independentemente do motivo, é essencial que a captação de recursos seja planejada e estruturada, garantindo que o dinheiro seja bem utilizado e traga retorno positivo para o negócio.
Muitas médias empresas precisam de investimentos para crescer e se tornar mais competitivas. Além disso, em momentos de crise, captar recursos pode ser a única alternativa para a sobrevivência do negócio.
Mas atenção! Para garantir um uso eficiente dos recursos, contar com uma consultoria financeira especializada pode ser a chave para maximizar os resultados.
O momento ideal para captar recursos depende da situação da empresa e dos objetivos estratégicos. Abaixo estão três cenários em que buscar financiamento pode ser essencial:
Uma grande oportunidade
Se a empresa tem uma chance única de crescimento, como a entrada em um novo mercado ou um contrato vantajoso, captar recursos pode acelerar o sucesso e ampliar os ganhos.
Expansão planejada
Empresas que já estruturaram seu plano de crescimento podem captar recursos de forma estratégica, sem urgência e com condições mais favoráveis.
Situação de crise
Se a empresa enfrenta dificuldades financeiras, a captação de recursos pode ser a solução para manter as operações ativas e evitar o fechamento. Um estudo da Fecomercio-SP apontou que seis em cada dez empresas perderam faturamento durante a pandemia, reforçando a importância de ter acesso a crédito e investimentos em momentos críticos.
Agora que você entende a importância da captação de recursos, conheça as principais formas de financiamento disponíveis para médias empresas:
Se os sócios possuem capital disponível, esse recurso pode ser injetado na empresa sem necessidade de empréstimos ou juros. No entanto, é essencial avaliar a taxa de retorno desse investimento e garantir que não comprometa o fluxo de caixa pessoal ou a reserva financeira da empresa.
Vantagens: Dispensa burocracia e custos financeiros adicionais; maior autonomia na tomada de decisões.
Desafios: Risco financeiro para os sócios; necessidade de um planejamento estratégico para garantir retorno adequado.
Uma das formas mais comuns de captação de recursos, mas exige planejamento financeiro para evitar problemas com juros elevados e prazos de pagamento inadequados. Bancos como BNDES e FINEP oferecem linhas de crédito especiais voltadas para médias empresas.
Dica: Empresas com bom histórico financeiro e planejamento detalhado têm mais chances de obter crédito com condições vantajosas.
O Venture Capital é um tipo de investimento destinado a empresas com potencial de alto crescimento. Em troca, o investidor recebe uma participação societária no negócio e pode contribuir ativamente na gestão.
Como captar? Ter um modelo de negócio escalável e inovador; desenvolver um plano financeiro estruturado; buscar investidores alinhados ao setor de atuação da empresa.
A antecipação de recebíveis permite transformar valores de vendas a prazo em capital imediato. Esse modelo é muito utilizado por empresas que vendem a prazo e precisam de liquidez para manter o capital de giro.
Vantagens: Alternativa rápida e menos burocrática que empréstimos tradicionais; reduz a dependência de crédito bancário.
Desafios: Custos operacionais associados às taxas da antecipação; risco de inadimplência dos clientes.
Negociar prazos de pagamento mais longos pode liberar capital de giro e reduzir a necessidade de buscar financiamento externo.
Benefícios: Diminui a pressão sobre o fluxo de caixa; mantém um relacionamento saudável com fornecedores estratégicos.
Empresas que possuem um grande volume de produtos armazenados podem fazer promoções estratégicas para converter estoques parados em capital imediato. Da mesma forma, ativos subutilizados podem ser vendidos ou realocados para otimizar o fluxo de caixa.
Quando considerar essa estratégia? Quando há produtos com baixa rotatividade; quando a empresa precisa de liquidez rápida sem contrair dívidas.
Órgãos como FINEP, BNDES e Sebrae oferecem linhas de crédito voltadas para inovação, tecnologia e pesquisa.
Como obter? Apresentar um projeto bem estruturado. Demonstrar impacto e viabilidade do investimento; consultar especialistas para preparar a documentação exigida.
Atrair um investidor estratégico pode ser uma alternativa para captar recursos sem recorrer a empréstimos. Diferente do Venture Capital, essa estratégia envolve sócios mais alinhados ao modelo de negócio.
Pontos de atenção: O novo sócio deve compartilhar visão e valores alinhados à empresa; definir acordos claros sobre participação, responsabilidades e expectativas.
A captação de recursos para médias empresas não é apenas uma necessidade em tempos de crise, mas também uma ferramenta essencial para crescimento sustentável e inovação. Escolher a melhor alternativa de financiamento exige um planejamento detalhado, análise de riscos e compreensão das condições do mercado.
Independentemente da estratégia adotada – seja por meio de financiamento bancário, investidores ou otimização da gestão financeira – o mais importante é garantir que os recursos captados sejam utilizados de forma eficiente, gerando impacto positivo no desenvolvimento da empresa.
Com uma abordagem estruturada e conhecimento das opções disponíveis, médias empresas podem fortalecer sua posição no mercado e garantir um futuro mais seguro e competitivo
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