Quando e como fazer uma renegociação de dívida empresarial?
Independentemente do motivo — imprevisto, falta de planejamento ou impulsividade —, empresários podem perder o controle do fluxo de caixa da companhia em algum momento. Portanto, nessa hora, renegociar dívidas ganha importância imediata.
O assunto é delicado, porém relevante. Além disso, empresas com dívidas grandes e prejuízos têm dificuldade para manter as atividades. Em muitos casos, acabam entrando em processo de falência.
Por isso, neste conteúdo mostramos os benefícios da renegociação de dívida e, também, caminhos práticos para retomar o controle das finanças, mesmo com dívidas ativas.
Qual a importância da renegociação de dívida?
O ponto central é simples: renegociar impede que a dívida cresça. Desse modo, a empresa evita que o pagamento fique inviável no futuro. Quanto mais prejuízos se acumulam, mais difícil fica garantir a continuidade no mercado.
Além disso, a renegociação interrompe o ciclo de inadimplência e preserva a saúde financeira. Consequentemente, fortalece a credibilidade da organização diante do mercado, já que atrasos constantes dificultam o acesso a crédito e a aquisição de novos produtos.
Por fim, lembre-se: o aspecto financeiro sustenta as atividades da empresa. Sem caixa, o negócio para.
Quando é o melhor momento para a renegociação de dívida da sua empresa?
De modo geral, não existe uma data “perfeita” válida para todos. Ainda assim, renegocie assim que o primeiro contrato atrasar.
Para avançar, a empresa precisa de fluxo de caixa favorável. Em outras palavras, o raciocínio é o mesmo de uma reforma ou da compra de maquinário: se as parcelas comprometem o caixa e criam novas despesas, espere um cenário melhor.
Além disso, avalie períodos de despesas naturalmente mais altas e datas com maior carga tributária. Com juros compostos, a dívida cresce rápido; portanto, adiar a decisão torna o acordo mais difícil.
Os 4 motivos que mais levam empresas a se endividar
Ignorar a inadimplência não resolve o problema. Da mesma forma, minimizá-la não impede sua repetição.
Portanto, entenda as causas do endividamento e defina uma estratégia eficaz para recuperar o crédito com assertividade. Veja os quatro motivos mais comuns:
Problemas econômicos do país
O cenário econômico brasileiro — agravado pela pandemia de Covid-19 — reduziu vendas em diversos setores. Como resultado, com menos consumo, a lucratividade cai e o endividamento cresce.
Problemas operacionais
Por exemplo, greves de caminhoneiros, atrasos de fornecedores e outros eventos operacionais pressionam o caixa. Assim, sem produção, não há venda. Sem venda, falta dinheiro para quitar os débitos.
Falta de controle e gestão financeira
Em especial, a ausência de controle e de gestão financeira alimenta a inadimplência. Além disso, pequenas e médias empresas, com frequência, misturam despesas pessoais dos sócios com as do negócio e negligenciam o estoque. Muitas contratam várias linhas de crédito apenas para “tapar buracos”, o que desequilibra o orçamento.
Baixa competitividade
Por fim, produtos inferiores não fidelizam clientes. Sem reputação, a empresa vende menos, investe pouco e entra em espiral de desequilíbrio financeiro. Consequentemente, melhorias e marketing ficam para depois — e o problema se agrava.
Confira 4 dicas para fazer a renegociação de dívida
Quando bem planejada, a renegociação traz benefícios reais. Siga estas quatro dicas:
Organize-se
Primeiramente, organize a casa. Liste todas as dívidas e confirme valores atualizados com os credores. Em seguida, tenha em mãos duas informações: o faturamento mensal da empresa e os gastos fixos. Com esses dados, você enxerga quanto entra e quanto sai do caixa todos os meses.
Estabeleça um limite
Em seguida, defina quanto do orçamento pode ir para a renegociação. Imprevistos acontecem; portanto, não comprometa todo o dinheiro disponível. Um teto claro evita novos buracos no caixa.
Priorize as dívidas mais caras
Depois, se não der para negociar tudo, ataque primeiro as dívidas com juros mais altos. Assim, você reduz o custo financeiro total.
Entre em contato com os credores
Por último, converse com os credores e avalie propostas. Não aceite o primeiro acordo sem análise. Em vez disso, colete informações, compare cenários e verifique se a empresa conseguirá cumprir as condições. Caso necessário, solicite a proposta por escrito e discuta com outros gestores antes de decidir.
Portabilidade da dívida: entenda o que é e como funciona
Além da renegociação tradicional, avalie a portabilidade de crédito. Nesse caso, a empresa transfere a dívida para outra instituição com condições melhores — por exemplo, taxa menor ou prazo mais adequado.
Normalmente, a instituição de origem só segue com o processo quando o novo contrato oferece condições superiores ao original. Em outras palavras, o cliente já pagou parte das parcelas e o saldo remanescente permite termos mais vantajosos.
Para avançar, procure a instituição de interesse. Após o primeiro contato, o banco analisa o caso e pode aceitar ou negar a portabilidade.
Por fim, empresário, ficou clara a importância de renegociar dívidas para a empresa? Para continuar aprendendo como melhorar sua relação com o dinheiro, assine a newsletter do blog e receba em primeira mão nossas dicas e informações.
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